反向抵押贷款是一种宝贵的退休工具，可让老年人借到贷款。达到退休年龄(至少 62 岁)的老年人可以以信贷额度、一次性付款或每月付款流的形式为其主要住所获得房屋净值。让我们看看反向抵押贷款，以确定它是否适合您。
反向抵押贷款的优点：
- 低利率：与其他贷款方式相比，股权贷款或反向抵押贷款的利率较低。
- 免税：反向抵押贷款是预付贷款，预付贷款被视为免税。
- 灵活：贷款的收益是灵活的。您可以决定更改收益的接收方式。通过每月等额付款或通过信用额度获得。
- 资格更容易：与其他类型的贷款相比，老年人可以轻松获得资格，因为它不需要每月付款。收入有限的借款人也可以借款。
- 无月供：只要您履行支付财产税、保险和维护财产的贷款义务，您就不必每月支付反向抵押贷款的本金和利息。
- 减少开支：一些开支，如成交成本和持续费用，可以通过反向抵押贷款融资，从而减少您的自付费用。
- 无追索权贷款：您无需为偿还贷款时超过房屋价值的任何抵押贷款承担责任。
- 重新评估您的房屋：如果您的房屋价值增加，您可以为反向抵押贷款再融资并获得更多贷款收益。
- 贬值：如果房屋贬值且其价值低于反向抵押贷款余额，则无需补足差额。
- 额外股权：您可以在偿还贷款后保留任何剩余的股权或将其留给您的继承人。
反向抵押贷款的缺点：
- 低限额：借款限额要低得多，因为房主在房产上使用股权。贷方还可以根据您的年龄减少您可以借入的金额。
- 费用：反向抵押贷款会产生交易费用，例如初始费用、产权保险、房屋检查和评估。借款人还必须支付抵押贷款保险费，并且由于额外的保费，利息会以更高的数字复利
- 搬家难：要搬家，就要根据房屋的现值加上按揭所产生的利息和费用，被迫偿还反向抵押贷款。
- 配偶可能陷入困境：如果一对已婚夫妇想要反向抵押贷款，如果一对未满 62 岁的夫妇被证明是具有挑战性的。年轻的配偶没有资格共同借款。
- 贷方可以取消抵押品赎回权：如果您未能及时支付抵押贷款或停止使用房屋超过 12 个月，贷方可以收回房屋。
- 失去房屋：如果其中一位业主未满 62 岁，他/她可能必须将房产转让出去，以便年长的配偶有资格获得贷款。如果持有契约的人死亡，幸存的配偶必须全额支付反向抵押贷款或失去房子。
- 影响医疗补助：反向抵押贷款会影响医疗补助等基于需求的政府计划。社会保障和医疗保险等其他计划的资格不受影响。
- 死后：万一您去世，您的遗产必须偿还您的贷款余额，如果您搬出，您有一年的时间偿还贷款。
- 复杂：了解反向抵押贷款工作原理的人并不多。
- 房屋价值下降：遗产继承的价值会随着时间的推移而下降，这会影响支出的收益和贷款余额的应计利息。
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