人寿保险是一种已经炒作了好几次的东西。人类生活的不确定性已经达到了高峰,这当今社会,死亡确实是不确定的。死亡的方式有很多种。过去的人老了就死了。他们曾经过着幸福健康的生活,最后却因为太老而死去vSDiFFer。预期寿命也曾超过 90 岁。但是现在,事情真的很奇怪,谁的生命都没有保障。到处都是疾病、事故、不确定的死亡VsdIFfeR。让我们来了解一下终身寿险的优缺点。
正是这个时候人寿保险开始发挥作用。随着越来越多的人参与通过保险政策建立的意识,人寿保险一直在上升。有些人选择终身人寿保险,有些人选择定期人寿保险,有些人选择非人寿保险,他们想要的任何东西,他们的目标都是面对未来可能面临的不确定性。
人寿保险适用于那些知道自己的生活不只是自己的人。他们也必须为他们之后的生活做计划。依赖他们的家庭也需要在他们之后生存。这就是人们购买人寿保险的原因。

人寿保险类型

人寿保险基本上有两种类型,即定期人寿保险终身人寿保险。为了快速描述,定期人寿保险是一种廉价且基本的人寿保险形式。您基本上按照之前决定的固定年数支付固定保费。定期人寿保险到期后,如果您超过期限,之前支付的保费将退还给您。最好的是,这笔金额完全免税,因为它不是收入,而是保费退还。

另一方面,根据定义,终身人寿保险为您提供整个生命周期的保障,只要您继续支付保费。这种人寿保险也被称为“保证终身人寿保险”,因为保险公司承诺在保单有效期内保持保费不变。如果您在保单到期前不幸身故,您的受益人将收到赔付。终身人寿保险旨在提供税收优惠并具有随时间增长的现金价值部分,如果您不仅对人寿保险的好处感兴趣,而且对作为投资的现金价值感兴趣,则值得考虑。

终身寿险如何运作?

永久人寿保险单是保证在生命的某个时刻支付而不是到期的东西。牢记这一点,终身人寿保险是您可以购买的最基本和最一致的永久人寿保险。在终身人寿保险下,您在开始时所称的保费和身故赔偿在保单的整个生命周期内保持不变。当保险公司投资您的保费时,该保单还会累积现金储备,也称为“现金价值”vsDIffER。这些资金可以用作保费、再投资或为未来储蓄,这完全取决于您。它可能比其他定期保险单花费更多,但只要满足保费,身故赔偿就得到保证。

如果您去世,保单受益人应向保险公司提出索赔,之后将审查您的死亡情况并获得赔付。这一步看起来很简单,但很复杂,好像您的孩子不知道他们是您的人寿保险单的受益人,他们可能无法要求支付。因此,您最好让您的家人了解保险政策。

终身寿险关键要素

  • 身故赔偿:也称为保单的面值,是您的受益人在您去世后将获得的赔付。只要您远低于联邦和州的免税限额,死亡抚恤金是免税的。保单面值以 50,000 美元或 100,000 美元的增量提供,可轻松达到数百万美元。这些通常更昂贵,死亡抚恤金直接影响该成本,因此您最好在决定购买之前评估您家人的需求。
  • 保费:这是每年、每半年或每月分摊的保单成本,具体取决于您的保险公司。保费通常在保单有效期内支付,但有些人选择在短时间内支付更高的保费,以确保他们的保单不会在以后失效。此选项通常适用于目前收入相对较高且无论以后收入如何变化都希望为家人锁定保险的人。如果您目前负担得起保费,这是降低家庭财务风险的最简单方法。
  • 现金价值:终身寿险可确保长期的现金价值。现金价值随着时间的推移延税增长,并保证以特定的速度增长。虽然现金价值的保证回报率可能低于其他金融产品,但它可以降低投资组合的整体波动性。现金价值还可用于:
    • 支付保费
    • 购买额外保险
    • 撤消
    • 提供免税贷款
  • 分红:分红终身寿险又称分红终身寿险,是指某些保险公司提供的保单,在保险公司业绩好于预期的情况下支付分红。 股息取决于您的保险公司的业绩,虽然一些保险公司几十年来一直在支付股息,但不能保证每年都会支付股息。 如果您必须从两家具有相同功能和保费的保险公司中进行选择,那么提供股息的一家是更好的选择。

什么时候需要人寿保险?

如果你和其他大多数人一样,在你有孩子之前你都不需要人寿保险。 毕竟,您购买人寿保险的主要重点是在您死亡的情况下,为依赖您收入的人替代您的收入。 在您有孩子之前,您会为您的配偶购买人寿保险的情况很少。
随着年龄的增长,保险会变得越来越贵。 事实上,40 岁的保费几乎是 35 岁的 2 倍。 大多数 25 岁以下的人更关心支付当前的账单而不是获得额外的账单。 购买保险的最佳年龄是 35 岁以下。

终身寿险的利与弊

每个人都有自己的观点,以自己的方式看待事物。 有些人可能会做一些详细的分析,而有些人只是听从保单卖家的话。 有许多好处和一些缺点,可能适合也可能不适合各种财务状况。 下面给出了终身寿险的一些优点和缺点。

终身寿险的优点

  • 终身寿险保费在您的一生中保持不变。
  • 这是永久性保险,这意味着只要您支付保费,保护就会在那里。
  • 建立现金价值,保证您的现金价值增长。
  • 身故赔偿金以及现金价值是肯定的。
  • 可以选择将现金价值用于保费或提取或申请免税贷款。
  • 可以在某个时候停止支付保费,并将您的现金价值转换为“已缴清”保单,您的保单将继续增长并保护您的家人,而无需支付保费。
  • 可以随时取消您的保单,在一段时间内积累的任何现金价值都将退还给您。
  • 如果您的保单提供股息,它们将被视为保费回报。
  • 如果您将来的健康状况发生变化,无需进行额外的健康评估vSDIFfER

终身寿险的缺点

  • 现在,终身寿险的保费普遍高于定期寿险。但是定期人寿保险的保费通常比以后的终身人寿保险高。这通常意味着您目前可以享受定期人寿保险,但从长远来看不会。
  • 终生现金价值的增长虽然有保证,但可能低于缺乏这种保证的投资的增长。
  • 终身寿险具有更大的灵活性,以适应您的独特情况、需求和目标。这种灵活性使得做出一些具有众所周知的后果的知识性举措变得极为重要。
  • 终身寿险的保费比其他便宜的版本要高得多。
  • 几乎无法控制保险公司做出的投资选择。
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