固定福利和固定缴款的区别

因为在今天这个艰难的时代，退休已经成为一个非常大的问题，许多人都在问，哪种类型的养老金计划对他们来说更好。是固定福利计划还是固定缴费的养老金计划更好？两者都有各自的优点和缺点。

DBP(固定福利养老金)是一个镀金的计划，有一个固定的计算方法。它计算总工作年限乘以过去几年工作的平均工资的某一百分比。大多数政府规定的福利计划，一旦工人达到30-35年的服务水平，就会给他最后几年的平均工资的60%-70%。

DBP的优点包括通货膨胀调整和市场表现的独立性。退休金通常是工人缴费的巨大部分(约70%)。此外，月收入的最高水平通常是在退休前达到的，这对工人的养老金的整体计算是有利的。这也是为什么长期工作的人喜欢DBP的原因。

缺点是，DBP在工人死亡的情况下，只能将一小部分养老金分配给工人的配偶。其他养老金计划在这方面更加灵活。DBP也被许多雇主认为是一个昂贵的退休和养老金选择，这就是为什么他们现在更喜欢DCP的替代方案。

在这方面，DCP(固定缴款养老金)是基于工人工资的一个固定百分比(由其雇主匹配)。DCP取决于投资组合的表现，所以真的不能保证在退休后能得到多少钱。对一些人来说，DCP是一个很好的选择，因为可以看到钱在这个过程中增长，最后看到的就是将得到的。在这种类型的计划中，也会对投资组合或资金有更多的控制。相比之下，如果投资组合的表现不是很好，退休收入也有可能变得有些影响。雇员可能还需要付出额外的努力来参与他的投资组合，以便产生更好的结果。

在现实中，工人对于选择什么类型的计划没有太多的发言权，因为是他的雇主在为他的终身雇员之一解决这个问题。